Решение

Судья – Куратова Л.В. Дело № 33-6402/2011

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград «12» мая 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Мун Г.И.,

судей Гантимурова И.А., Марчукова А.В.,

при секретаре Трусовой В.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Босака Сергея Юрьевича к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительной задолженности по комиссии и взыскании денежных средств

по кассационной жалобе ответчика ОАО Национальный Банк «Траст»

на решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 13 октября 2010 года, которым постановлено:

«Признать недействительной задолженность Босака Сергея Юрьевича по комиссии 2,5% по карте № в размере № и по карте № в размере <данные изъяты> взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Босака Сергея Юрьевича уплаченные им в счет погашения указанной задолженности <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Босака Сергея Юрьевича в возмещение расходов по оплате услуг представителя <данные изъяты>.».

Заслушав доклад судьи Гантимурова И.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Босак С.Ю. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст», в котором просил признать недействительной задолженность по комиссии 2,5% по карте № в размере <данные изъяты>, и по карте № в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика судебные издержки, понесенные в результате обращения за юридической помощью, в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ответчиком были заключены договоры о предоставлении и обслуживании международных расчетных банковских карт. В соответствии с тарифным планом V.I.Р. комиссия за осуществление конверсионных операций по СКС составляет 0,5 % от суммы операции. В начале июня, получив выписку операций по банковским картам, он обнаружил, что ответчик произвел досписание комиссии 2,5 % за конвертацию средств за май 2010 года по карте № в размере <данные изъяты> и по карте № в размере <данные изъяты>. С данной задолженностью он не согласен, считает, что банком неправомерно повышена комиссия за конвертацию средств, так как договором и тарифным планом не предусмотрена такая ставка. Дополнения или соглашения к тарифному плану об увеличении комиссии он не подписывал.

Впоследствии истец Босак С.Ю. в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил признать недействительной задолженность по комиссии 2,5% по карте № в размере <данные изъяты>, и по карте № в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

Судом постановлено указанное выше решение.

В кассационной жалобе ответчик ОАО Национальный Банк «Траст» оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить.

В обоснование жалобы указал на нарушение и неправильное применение судом норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 347 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в кассационной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, Босак С.Ю. ДД.ММ.ГГГГ обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с анкетой-заявлением на предоставление расчетной карты (оферты) в долларах США и с анкетой-заявлением на предоставление расчетной карты (оферты) в Евро. В них он обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Анкете-заявлении на предоставление банковской карты; в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО); в тарифах по банковским картам банка.

Босак С.Ю. получил банковскую карту №, ПИН-код с открытием счета №, а также банковскую карту № ПИН-код, с открытием счета №.

Таким образом, между Босаком С.Ю. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) были заключены договоры о предоставлении и обслуживании международных расчетных банковских карт.

Согласно п. 5.1.11. Условий предоставления и обслуживания международных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Версия 1.2.), клиент обязуется оплачивать услуги, оказываемые банком, в соответствии с Тарифами Банка».

В соответствии с Тарифами, по тарифному плану «V.I.Р» для частных лиц, по операциям с использованием международных банковских карт для клиентов (в том числе руководителей/владельцев компаний, размещающих в банке срочные депозиты продуктовой линейки юридических лиц) имеющих в филиале вклады на сумму: - 1 млн. рублей и более - карты Visa Gold/MasterCard Gold - 5 млн.рублей и более - карты Visa Infiniti, комиссия за осуществление конверсионных операций по СКС составляет 0,5% от суммы операции. Тарифы введены в действие с 8 октября 2009 года Приказом 463-1-П от 29 сентября 2009 года «О введении в действие «Тарифного сборника НБ «ТРАСТ» (ОАО) по операциям с использованием расчетных международных банковских карт (для физических лиц)» (Версия 1.2)».

С данными тарифами Босак С.Ю. был ознакомлен при заключении договоров.

В период проведения банковских операций с 01 мая 2010 года по 31 мая 2010 года в НБ «ТРАСТ» (ОАО) действовали Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), по тарифному плану «V.I.Р» для частных лиц, утвержденные Приказом НБ «ТРАСТ» (ОАО) № 205-П от 20 апреля 2010 года «О введении в действие «Тарифного сборника НБ «ТРАСТ» (ОАО) по операциям с использованием расчетных международных банковских карт (для физических лиц)» (Версия 1.5), которые были введены в действие с 22 апреля 2010 года и были размещены в виде печатных экземпляров на информационных стендах во всех помещениях Банка, а также на сайте Банка.

В соответствии с Тарифами в период проведения операций по счету, указано, «что комиссия за осуществление конверсионных операций по СКС составляет: А) по всем конверсионным операциям клиента по счету СКС, не превышающим суммарно 1 000 000 рублей (эквивалент 1 000 000 рублей в иностранной валюте) в месяц, - 0,5% от суммы операции; Б) по всем конверсионным операциям клиента по счету СКС, превышающим суммарно 1 000 000 рублей (эквивалент 1 000 000 рублей в иностранной валюте) в месяц, - 3% от суммы операции. При этом, в момент проведения операции комиссия взимается в соответствии с п.А настоящего Тарифа, доначисление и удержание комиссии до 3% производится в первый рабочий день следующего месяца.»

В мае 2010 года оборот операций по счетам Босака С.Ю. превышал <данные изъяты>. Согласно выписки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте № досписание комиссии 2,5% за конвертацию средств за май 2010 года составило <данные изъяты>, по карте № - <данные изъяты>.

Между тем, в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны стоимость банковских услуг.

Таким образом, исходя из вышеуказанных требований закона, размер спорной комиссии является существенным условием заключенных между сторонами договоров и может быть изменен только по соглашению сторон путем составления дополнительного соглашения в той же форме, что и сам договор.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на дату заключения вышеуказанных договоров, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно п. 6.2.11 Условий предоставления и обслуживания международных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Версия 1.2.) Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и/ил дополнения в Условия и Тарифы с уведомлением клиента о вносимых изменениях согласно п. 5.2.6 Условий, то есть не позднее чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах в помещениях и на сайте Банка.

Между тем, случаи, определяющие возможность Банка для такого одностороннего изменения Тарифов, названными Условиями не предусмотрены. Доказательств заключения между сторонами соглашений, об изменении условий заключенных между ними договоров, в том числе о размере спорной комиссии, суду представлено не было.

Кроме того, как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Включение банком в договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения Тарифов ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому ответчик был не вправе включать данные положения в вышеуказанные договоры.

При таких данных и поскольку размер комиссии за осуществление конверсионных операций по СКС является существенным условием заключенных между сторонами договоров, по которому стороны должны прийти к соглашению и который должен быть указан в этих договорах, поэтому суд пришел к правильному выводу о том, что задолженность Босака С.Ю. по комиссии 2,5% по картам является недействительной и им было постановлено правильное решение об удовлетворении исковых требований.

Доводы кассационной жалобы, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, основаны на неправильном применении названных положений норм материального права, были предметом проверки суда первой инстанции и обоснованно были им отвергнуты. Поэтому они не могут повлиять на содержание постановленного судом решения, правильность определения судом прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, и не свидетельствуют о наличии предусмотренных ст.ст. 362-364 ГПК РФ оснований к отмене состоявшегося судебного решения.

При указанных обстоятельствах, оснований для отмены решения суда по доводам кассационной жалобы, судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, и руководствуясь статьей 361 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 13 октября 2010 года оставить без изменения, а кассационную жалобу ОАО Национальный Банк «Траст» – без удовлетворения.

Председательствующий судья:

Судьи: